¿Qué es un neobanco y en qué se diferencia de la banca tradicional?

Seguramente habrás oído hablar de los neobancos en España y es probable que conozcas a alguien que haya contratado sus servicios financieros en neobancos con IBAN español. Si quieres saber qué es un neobanco y por qué cada vez más personas optan por esta alternativa bancaria, ¡sigue leyendo!

• ¿Qué es un neobanco?
• ¿Cómo funciona un neobanco?
• ¿Es seguro un neobanco?
• Diferencias entre un neobanco y la banca tradicional
• Neobancos en España
• Preguntas frecuentes sobre neobancos
  • ¿Un neobanco es un banco de verdad?
  • ¿Tienen IBAN español los neobancos?
  • ¿Puedo domiciliar la nómina y los recibos?
  • ¿Qué pasa si un neobanco quiebra?
  • ¿Puedo usar un neobanco como banco principal?

¿Qué es un neobanco?

Un neobanco es un banco 100% digital: no tiene oficinas físicas y ofrece los servicios bancarios de siempre (cuentas, tarjetas o préstamos) a través de apps (fintech) y webs. A través de un neobanco puedes gestionar tus finanzas del día a día, ahorrar, invertir o hacer transferencias de la misma forma que lo harías en un banco tradicional.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos se apoyan en la tecnología y en procesos automatizados. Esto hace que todo sea mucho más rápido y sencillo para ti. Además, como no tienen que mantener oficinas físicas, suelen cobrar pocas comisiones o ninguna.

¿Cómo funciona un neobanco?

Para conocer realmente qué es un neobanco y cómo funciona, veamos cómo consigue que el usuario pueda hacer todos los trámites en un entorno completamente virtual:

• Abrir una cuenta en un neobanco: el alta se realiza de forma online, en pocos pasos y en apenas unos minutos. El procedimiento habitual consiste en cubrir un formulario con los datos personales, identificarse con el DNI y confirmar la identidad mediante un código de verificación.
• Gestión diaria desde la app: las operaciones más comunes -consultar saldo, realizar transferencias, enviar Bizum, pagar con tarjeta- se realizan desde la aplicación. La app es la principal vía de comunicación entre usuario y fintech.
• Tarjetas y medios de pago digitales: los neobancos ofrecen la clásica tarjeta física y tarjetas virtuales. Ambas pueden usarse para realizar pagos en comercios y en tiendas online.
• Atención al cliente online: toda la comunicación entre cliente y banco se realiza a través de chat, correo electrónico o llamada telefónica.

¿Es seguro un neobanco?

Sí, los neobancos son entidades totalmente seguras. Aunque la experiencia es 100% digital, los neobancos operan bajo licencias bancarias o acuerdos con entidades reguladas por organismos como el Banco Central Europeo. De esta forma se garantiza el cumplimiento de la normativa financiera y la protección de los depósitos bancarios según el marco legal aplicable.

Si el neobanco tiene licencia bancaria, el dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): esto significa que, si el banco quiebra, este fondo te devuelve tus ahorros. Si no tiene licencia bancaria funciona como entidad de dinero electrónico (EMI): tu dinero se guarda por separado (el banco no lo puede usar para préstamos o inversiones) y, si pasa algo, te devuelven la cantidad íntegra.

Los neobancos españoles y de otros países usan también sistemas avanzados de ciberseguridad para proteger cuentas y movimientos de dinero entre particulares. Entre estas medidas se encuentran la autenticación reforzada del usuario, el cifrado de datos y comunicaciones o la supervisión continua de operaciones.

Diferencias entre un neobanco y la banca tradicional

Una vez nos hemos hecho una idea de qué es un neobanco, seguro que te has planteado la siguiente pregunta: ¿Qué es mejor: neobanco o banca tradicional? No hay una opción mejor que otra, sino que la elección de un banco u otro depende más de lo que cada persona busque en una entidad financiera. Para verlo de forma clara, comparemos las principales diferencias entre la banca digital y banco tradicional:

Característica	Neobanco	Banco tradicional
Modelo de negocio	100% digital, sin oficinas físicas	Presencial y digital
Apertura de la cuenta	Online, rápida y sin papeleo	Más lenta, suele requerir trámites presenciales
Comisiones	Reducidas o inexistentes	Más habituales
Experiencia de usuario (UX)	App intuitiva, centrada en el móvil	App funcional, pero menos ágil
Atención al cliente	Digital (chat, email, app)	Presencial, telefónica y digital
Horarios	Disponibles 24/7	Horario de oficina
Productos financieros	Cuentas, pagos y ahorros	También ofrecen hipotecas, préstamos e inversión
Perfil de usuario	Digital, busca simplicidad y control	Prefiere trato personal y productos complejos

Neobancos en España

Los neobancos en España han ido ganando popularidad en los últimos años, especialmente entre usuarios digitales que prefieren operar sin trámites presenciales. En 2025, los milenials y la generación Z representaron el 78% de las personas usuarias de neobancos a nivel internacional. La tendencia en 2026 se espera que sea al alza, ya que un 80% de la generación Z y un 81% de los milenials priorizan la banca digital porque responden a sus necesidades de simplicidad y rapidez en las relaciones y trámites

La conclusión es que la banca 100% digital ha dejado de ser algo anecdótico para convertirse en un actor principal en el sistema financiero digital español. Los bancos digitales superaron por primera vez en 2025 el 25% de cuota de mercado entre particulares, alcanzando aproximadamente un 27,2% de penetración.

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Preguntas frecuentes sobre neobancos

¿Un neobanco es un banco de verdad?

Sí, cuando cuenta con licencia bancaria. Otros bancos 100% digitales operan como entidades asociadas a bancos regulados..

¿Tienen IBAN español los neobancos?

Hay neobancos con IBAN español y otros que proporcionan IBAN europeo, que también es válido para operar en España.

¿Puedo domiciliar la nómina y los recibos?

Sí, la mayoría permiten domiciliar nómina y recibos como un banco clásico.

¿Qué pasa si un neobanco quiebra?

Si tiene licencia bancaria, los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos?

¿Puedo usar un neobanco como banco principal?

Sí, muchos usuarios lo usan como su banco para el día a día.

¿Tienes más preguntas? ¡El equipo de atención al cliente de B100 las responde con gusto!