Cómo hacer un testamento y ahorrar con la herencia

Aunque puede generar inquietud o incomodidad, hablar de la muerte y de los trámites que hay que realizar cuando esto sucede es algo fundamental. Realizar gestiones, como hacer un testamento, ahorran al heredero o herederos tiempo, burocracia y también dinero. 

Respondemos a las preguntas más frecuentes sobre el tema: qué es un testamento, cómo se hace, la diferencia entre legado y testamento o trucos sobre cómo ahorrar impuestos en una herencia.

• ¿Qué es un testamento?
• Diferencia entre legado y testamento
• ¿Cómo se hace un testamento?
• Tipos de testamento
• ¿Cuánto cuesta hacer un testamento?
• Cómo ahorrar impuestos en una herencia

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal en el que una persona, llamada testador, deja constancia de sus últimas voluntades acerca de cómo desea que se repartan sus bienes y asuntos después de su muerte (por ejemplo, se puede asignar la tutela de las personas que se tienen a cargo).

Es importante destacar que los herederos no solo adquieren el capital o patrimonio del testador, sino que en el caso de existir deudas, éstas también se legan. 

Diferencia entre legado y testamento

Una de las dudas más frecuentes llegados a este punto es qué es un legado en un testamento. Un legado financiero en un testamento es cuando el testador no lega una parte de su patrimonio sino un bien específico a una persona, denominada legataria. Al contrario de un heredero, el legatario no responde del pasivo que pueda recoger la herencia. 

El legado financiero puede hacerse a favor de los herederos forzosos o no siempre que se respete la herencia legítima que estipula la legislación de cada comunidad autónoma de España.

¿Cómo se hace un testamento?

Aunque pueda parecer una tarea complicada, dejar organizada la sucesión de los bienes es bastante fácil. Te explicamos cómo hacer un testamento en cuatro sencillos pasos:

1. Identifica tus bienes y a quién se los quieres dejar

Haz una lista de tus posesiones (vivienda, vehículo, dinero, joyas, arte, libros…) y a quién te gustaría dejárselos. Debes tener en cuenta la herencia legítima, que es la parte que está reservada por ley a los denominados herederos forzosos (descendientes, ascendientes o cónyuge viudo en función de cada caso). La legítima, además, varía entre las diferentes comunidades autónomas.

En el testamento también se puede indicar un tutor, albacea o administrador del patrimonio de herederos menores de edad. ¿Tienes mascotas y no sabes cómo hacer un testamento que las incluya? Aunque en España no se les puede incluir como beneficiarios de la herencia, sí que puedes designar un heredero para que se responsabilice de su cuidado y cómo quieres que se haga. También puedes incluir una ONG en tu testamento, una opción cada vez más habitual. 

2. Busca orientación legal

Si tienes dudas sobre cómo se hace un testamento contrata los servicios de un abogado especializado en sucesiones. De esta forma, te aseguras de que el reparto de tu herencia cumple los requisitos legales y también fiscales. Este profesional, al ser conocedor del caso, también podrá ofrecer asesoramiento a los futuros herederos en caso de tener dudas.

3. Ve a un notario

Una vez está claro el reparto de los bienes entre los herederos es el momento de acudir a un notario para oficializar el testamento. Con las voluntades presentadas en notario redacta un texto conforme a lo que recoge la ley y da validez al texto.

4. Haz al menos una copia del testamento

Una vez validado el testamento, el notario se queda con el documento original y el testador recibe una copia autorizada. Se pueden realizar las copias se desee del testamento original, aunque lo habitual es entregar una a cada heredero y realizar cuantas sean necesarias para realizar los trámites pertinentes.

Tipos de testamento

A la hora de hacer un testamento hay que tener en cuenta que en España existen varios tipos. Los testamento más comunes son:

• Testamento abierto: el testador, que puede ser cualquier persona mayor de 14 años, expresa su voluntad ante notario.
• Testamento cerrado: también se hace ante notario, pero en este caso la voluntad del testador es confidencial.
• Testamento ológrafo: es aquel que está escrito literalmente de puño y letra del propio testador, ya que no sería válido si está redactado por medios mecánicos o por terceras personas. 

¿Cuánto cuesta hacer un testamento?

Para algo tan importante como hacer un testamento, la mejor opción es acudir a un notario para asegurarse de que se realiza correctamente y evitar problemas o trabas burocráticas en el futuro. Si lo que te preocupa es cuánto cuesta hacer un testamento, no tiene un precio excesivo y en España supone un coste medio de entre 38 y 50 euros.

Cómo ahorrar impuestos en una herencia

Ante la pregunta de cómo hacer un testamento para pagar menos impuestos, la respuesta es que su elaboración en sí es la principal herramienta. De esta forma, el Impuesto de Sucesiones se reduce y la carga fiscal para los herederos es considerablemente menor.

Hacer un testamento tiene otras muchas ventajas. Implica un ahorro significativo principalmente porque en caso de no dejarlo los herederos tienen que pagar dos veces el servicio del notario.

Además de cómo hacer un testamento es importante saber cómo ahorrar impuestos en una herencia. Un instrumento eficaz puede ser la herencia en vida, es decir, donar la propiedad de un bien o dinero a otra persona sin recibir nada a cambio. En algunas comunidades autónomas las donaciones tienen impuestos más bajos o incluso están exentas, mientras lo habitual con las herencias es que la carga impositiva sea mayor. 

Como cuánto mayor sea una herencia más pagas, si adelantas parte de la herencia mediante una donación reduces la base imponible del Impuesto de Sucesiones de los bienes que se dejan a los herederos tras el fallecimiento del testador.

Aunque no sea un tema de conversación asiduo y puede costar hacerle frente, dejar planificado el reparto de los bienes y patrimonio con antelación ahorra muchos trámites, y también dinero, a las personas que son elegidas como herederas. Con un correcto asesoramiento sobre cómo hacer un testamento todas las partes implicadas ganan.