Diferencia entre préstamo y crédito: todo lo que necesitas saber

¿Préstamo o crédito? No eres la única persona que se ha hecho esta pregunta al financiar un viaje, comprar un coche o cubrir un imprevisto. Elegir bien puede marcar la diferencia entre pagar de más o gestionar tu dinero con cabeza. Te explicamos de forma clara la diferencia entre préstamo y crédito, cómo funciona cada uno y la forma de solicitarlos al banco.

• ¿Qué es un préstamo?
  • Características principales de un préstamo
• ¿Qué es un crédito?
  • Características principales de un crédito
• Diferencia entre préstamo y crédito
• Ventajas, requisitos y límite de préstamo vs crédito
  • Préstamo
  • Crédito
• ¿Cómo pedir un préstamo?
• ¿Cómo pedir un crédito?
• FAQs sobre préstamos y créditos

¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una forma de financiación en la que un banco te presta una cantidad determinada de dinero que devuelves en cuotas regulares durante un periodo de tiempo pactado, tal como señala el Banco de España.

Características principales de un préstamo

• Recibes una cantidad fija de dinero desde el principio.
• Sabes cuánto pagarás y durante cuánto tiempo desde el primer día.
• El interés puede ser fijo o variable, según el tipo de préstamo.
• Es una buena opción para gastos concretos, como comprar un coche, financiar un máster o hacer una reforma.

Para entenderlo mejor, pongamos un ejemplo claro: imagina que necesitas 10.000 euros para comprar un coche. Pides un préstamo a 5 años (60 meses) con un interés fijo del 5% anual.

• Cantidad del préstamo: 10.000 euros.
• Plazo: 5 años (60 meses).
• Interés: fijo al 5% anual.
• Cuota mensual aproximada: 188 euros.

¿Qué significa esto? Pues que cada mes pagarás 188 euros, que incluye parte del dinero que te prestaron más los intereses. Cuando se cumplan los 5 años habrás pagado un total de 11.280 euros, es decir, 1.280 euros en intereses.

¿Qué es un crédito?

Un crédito es una solución de financiación flexible que te permite usar dinero hasta un límite determinado según las necesidades que tengas en cada momento y solo pagas intereses por el importe que vas gastando. 

Características de un crédito

• Tienes un límite máximo de dinero al que puedes acceder.
• Puedes usar y devolver el dinero tantas veces como necesites dentro de ese límite.
• Los intereses suelen ser variables.
• Es una opción adecuada para gastos continuos o imprevistos, como emergencias o pagos recurrentes.

Supón que tienes una línea de crédito de 2.000 euros y quieres ir a un festival de música que, entre entradas, transporte y alojamiento, cuesta 1.200 euros. 

• Límite máximo: 2.000 euros
• Dinero usado: 1.200 euros
• Cuotas: decides pagar 150 euros al mes durante 8 meses.
• Intereses: solo se aplican a los 1.200 euros que retiraste.

Después de pagar la primera cuota, todavía dispones de 800 euros para otros gastos.

Diferencia entre préstamo y crédito

Para ayudarte a entender de un vistazo la diferencia entre préstamo y crédito, hemos preparado esta tabla comparativa con ejemplos y cifras reales. Así podrás ver cómo funcionan, cuánto pagarías y cuándo te conviene cada opción:

Característica	Préstamo	Crédito
Qué es	Dinero que recibes y devuelves en cuotas	Dispones de un dinero que puedes usar según necesitas y devuelves según gastes
Límite	Cantidad fija (p. ej. 10.000€)	Límite máximo disponible (p. ej. 3.000€), pero no estás obligado a usarlo todo
Cuotas	Fijas durante un plazo determinado (p. ej. 188€/mes)	Pagas solo por lo que usas (p. ej. si has gastado 800€, 100€ mes durante 8 meses)
Intereses	Fijos o variables	Generalmente variables
Uso recomendado	Proyectos concretos: coche, estudios, reformas	Gastos continuos o imprevistos: dentista, viajes, compras
Disponibilidad	Todo el dinero desde el inicio	Puedes sacar dinero varias veces hasta llegar al límite y solo pagas intereses por lo que uses
Ejemplo práctico	10.000 euros para un coche (pagas 188€/mes durante 5 años).	Límite 3.000 euros (gastas 1.200 euros en un festival, devuelves 150€/mes durante 8 meses).

Ventajas, requisitos y límite de préstamo vs crédito

Como hemos visto, aunque puedan parecer lo mismo, la diferencia entre préstamo y crédito es significativa. Cada una de estas soluciones financieras tienen sus peculiaridades, ventajas y requisitos, que analizamos a continuación:

Préstamo

Ventajas

• La principal ventaja de un préstamo es que pagas la misma cuota cada mes, de forma que te permite organizar mejor tus finanzas.
• Son ideales para un gasto concreto del que conoces exactamente la cantidad de dinero que vas a desembolsar en total.
• Posibilidad de financiamiento inmediato.

Requisitos

• Contar con ingresos estables, como un contrato de trabajo o demostrar que existen unos ingresos demostrables.
• Tener un buen historial crediticio, es decir, no estar en listas de morosos.

Límites

• La cantidad del préstamo depende de tus ingresos y de tu capacidad para devolver el dinero.

Crédito

Ventajas

• Son más flexibles porque solo usas el dinero que necesitas en cada momento.
• Pagas solo intereses por la cantidad que realmente utilizas.

Requisitos

• Tener también ingresos regulares.
• Pasar la evaluación de solvencia financiera que realiza el banco antes de concederte la línea de crédito.

Límites

• Hay un límite máximo disponible, aunque no estás obligado a usarlo todo.

¿Cómo pedir un préstamo?

Si has decidido que es un préstamo la forma de financiación que más se ajusta a tu perfil, lo primero que debes hacer es comparar entidades financieras y tipos de interés para elegir la opción más favorable. Reúne toda la documentación necesaria (DNI, ingresos,  informe de vida laboral e historial bancario) y solicita el préstamo que te interesa. Por último, solo tendrás que revisar las condiciones minuciosamente y firmar el contrato cuando lo tengas todo claro.

¿Cómo pedir un crédito?

Las figuras habituales para conseguir financiación a través de un crédito son la tarjeta de crédito y la línea de crédito. Para contratar una de ellas, primero piensa en el límite de crédito que necesitas y comprueba los requisitos de ingresos y solvencia financiera antes de pedir el crédito a tu banco. Una vez concedido, puedes empezar a gastar ese dinero cuando lo necesites.

FAQs sobre préstamos y créditos

¿Cuál es más fácil de solicitar?

Depende del historial de cada persona y de los requisitos de la entidad, pero los créditos suelen requerir menos documentación inicial.

¿Qué tipo de interés tiene cada uno?

Los préstamos suelen tener intereses fijos o variables, mientras que los créditos son normalmente variables y se pagan por la cantidad usada, no por el total de la línea de crédito.

¿Puedo combinar préstamos y créditos?

Sí que puedes, siempre que tus finanzas sean suficientes para hacer frente a los pagos correspondientes.

¿Qué sucede si no puedo pagar a tiempo?

Si no puedes pagar las cuotas de un préstamo o crédito a tiempo, la entidad bancaria puede cobrarte intereses de demora. También puede quedar reflejado en tu historial crediticio.