Qué son los fondos de inversión y cómo te ayudan a ahorrar

Si llevas tiempo pensando en cómo hacer que tus ahorros trabajen para ti, seguro que te has encontrado con los fondos de inversión. Son uno de los productos financieros más populares para ir más allá de la cuenta corriente sin dedicarle horas a estudiar mercados. 

Hoy te contamos qué son, qué tipos existen, qué ventajas ofrecen frente a otras opciones de ahorro y cómo invertir en los fondos de inversión de B100 desde la app.

• ¿Qué es un fondo de inversión?
• Tipos de fondos de inversión
• Ventajas de invertir en fondos frente a un depósito
• Cómo encontrar los mejores fondos de inversión
• Cómo invertir en fondos de inversión con B100
• Preguntas frecuentes
  • ¿Puedo perder dinero en un fondo de inversión?
  • ¿Qué comisiones tienen los fondos de inversión?
  • ¿Puedo recuperar mi dinero cuando quiera?
  • ¿Necesito mucho dinero para empezar a invertir?

¿Qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es una herramienta financiera que reúne el dinero de muchos inversores, llamados partícipes, para invertirlo de forma conjunta en distintos activos: acciones, bonos o una combinación de ambos. Tú no compras esos activos de forma individual, sino una parte proporcional del fondo, así que tus ganancias o pérdidas dependen de cómo evolucione el conjunto del patrimonio.

Detrás de cada fondo hay una sociedad gestora que decide en qué invertir siguiendo unas reglas fijadas de antemano, y una entidad depositaria que custodia el patrimonio. Este funcionamiento está supervisado por la CNMV, el organismo que regula los mercados de valores en España. 

Puedes profundizar en la mecánica de estos productos en nuestra ficha de ayuda sobre los fondos de inversión, donde lo explicamos con un ejemplo práctico.

Tipos de fondos de inversión

No todos invierten igual ni asumen el mismo riesgo, pero a grandes rasgos, puedes encontrarte con estos tipos de fondos de inversión:

• Fondos de renta fija: invierten en deuda pública o corporativa. Son los más conservadores, con menor volatilidad y rentabilidades moderadas.
• Fondos de renta variable: destinan más del 75% de su patrimonio a acciones. Asumen más riesgo, pero también más recorrido a largo plazo.
• Fondos mixtos: combinan renta fija y variable buscando un equilibrio entre seguridad y rentabilidad.

Cada fondo se clasifica también según su nivel de riesgo, en una escala del 1 (más bajo) al 7 (más alto), que aparece siempre en el Documento de Datos Fundamentales (DFI) antes de invertir.

Ventajas de invertir en fondos frente a un depósito

Un depósito te da una rentabilidad fija y conocida de antemano, con el capital garantizado, pero limitada: suele ser modesta y penaliza mover el dinero antes del plazo pactado. Los fondos de inversión funcionan de otra manera. No garantizan rentabilidad ni capital —puedes perder parte de lo invertido—, pero a cambio ofrecen:

• Gestión profesional: un equipo especializado analiza los mercados por ti.
• Diversificación: tu dinero se reparte entre múltiples activos y reduces el riesgo de depender de uno solo.
• Liquidez: puedes reembolsar tu inversión cuando lo necesites, sin el plazo cerrado de un depósito.
• Ventajas fiscales: puedes traspasar tu dinero entre fondos sin tributar por las plusvalías hasta el reembolso definitivo.

En B100 no pagas comisiones de suscripción ni de reembolso: solo asumes los gastos de gestión propios del fondo. Puedes ver el desglose completo en nuestra ficha sobre las comisiones de fondos.

Cómo encontrar los mejores fondos de inversión

No existe un fondo que sea el mejor para todo el mundo, sino el más adecuado para tu situación. Antes de decidirte, ten claro estos aspectos importantes:

• Tu horizonte temporal: cuánto tiempo puedes dejar ese dinero invertido.
• Tu perfil de riesgo: si prefieres estabilidad (renta fija) o más potencial de crecimiento (renta variable).
• Los costes asociados: fíjate en el TER, que resume el total de gastos y su impacto real en la rentabilidad.
• Tus objetivos de ahorro: no es lo mismo ahorrar para la jubilación que para un proyecto a medio plazo.

Si buscas algo aún más conservador, también puedes combinar tu estrategia con otros fondos de renta fija, como explicamos en nuestro artículo sobre cómo invertir en bonos del Estado.

Cómo invertir en fondos de inversión con B100

Empezar es sencillo, de principio a fin desde el móvil:

1. Date de alta como cliente en B100: ¡el proceso dura unos cinco minutos!
2. Define tu perfil de riesgo y el objetivo con el que quieres invertir.
3. Elige entre los fondos de renta fija o renta variable disponibles, revisando el DFI de cada uno.
4. Realiza tu aportación desde la app, sin comisiones de suscripción ni de reembolso.
5. Haz seguimiento de tu inversión cuando quieras, siempre desde tu móvil.

Si todavía no tienes un colchón ahorrado antes de dar el salto a los fondos de inversión, te puede venir bien apoyarte primero en el ahorro automático de B100 o en la hucha virtual para ir generando ese capital inicial con el que empezar a invertir.

Preguntas frecuentes

¿Puedo perder dinero en un fondo de inversión?

Sí, con mayor probabilidad en los de renta variable. Por eso conviene revisar el nivel de riesgo antes de invertir.

¿Qué comisiones tienen los fondos de inversión de B100?

No se cobran comisiones de suscripción ni de reembolso, solo los gastos de gestión propios de cada fondo.

¿Puedo recuperar mi dinero cuando quiera?

Los fondos suelen ser más líquidos que otros productos: puedes solicitar el reembolso cuando lo necesites, aunque el plazo de disponibilidad efectiva depende de cada fondo.

¿Necesito mucho dinero para empezar a invertir?

No. Los fondos están pensados para ser accesibles a distintos perfiles de usuarios, así que puedes empezar con importes reducidos e ir aumentando tu aportación.